Sukanya Samriddhi Yojana - Una cuenta para su niña
En este articulo
- ¿Cuál es el objetivo de Pradhan Mantri Sukanya Samriddhi Yojana?
- Cómo abrir la cuenta
- Sukanya Samriddhi Yojana - Preguntas frecuentes
- Beneficios y desventajas del esquema
- Cómo calcular el valor de madurez de Sukanya Samriddhi Yojana
- ¿Cómo cerrar la cuenta?
- ¿Cuáles son las actualizaciones recientes hasta 2018?
Sukanya Samriddhi Yojana es un plan introducido por el Gobierno Central de la India en enero de 2015. Es un plan de cuentas de ahorro para niñas y fue una iniciativa bajo el esquema más amplio "Beti Bachao, Beti Padhao".
¿Cuál es el objetivo de Pradhan Mantri Sukanya Samriddhi Yojana?
"Sukanya Samriddhi" significa prosperidad de la niña. El esquema fue creado con el objetivo de alentar a los padres y tutores de niñas menores de 10 años a comenzar a ahorrar dinero para que puedan tener una base financiera sólida para continuar con la educación superior, perseguir sueños empresariales o incluso casarse con la niña.
Cómo abrir la cuenta
Bajo este esquema, todas las niñas menores de diez años son elegibles para una cuenta de ahorros especial con una tasa de interés más alta que la normal y varias otras concesiones. La cuenta recibe depósitos por 14 años y vence a los 21 años desde la apertura de la cuenta.
1. ¿Quién puede abrir la cuenta?
Cualquiera de los padres de la niña o el tutor legal de una niña puede abrir la cuenta, siempre que la niña tenga menos de 10 años. Las cuentas pueden abrirse solo para 2 niñas por tutor / familia. Se hace una excepción en el caso de gemelos y trillizos.
2. ¿Qué es el criterio de elegibilidad?
- El esquema es solo para chicas.
- La niña para quien se está creando la cuenta debe tener menos de 10 años de edad.
- La niña debe ser una ciudadana india, que reside en la India.
3. Documentos Requeridos
- Acta de nacimiento de la niña
- Verificación de domicilio
- Prueba de identidad de la foto
4. residencia
Se estipula que la niña que aproveche los beneficios del plan debe ser residente de la India durante toda la duración del mismo.
5. La Cuenta a nombre del Beneficiario.
Solo la niña está destinada a ser la beneficiaria de la Cuenta Sukanya Samriddhi (SSA), aunque el tutor realiza los depósitos. En el desafortunado caso de muerte prematura del niño, el tutor puede reclamar el monto del saldo y los intereses acumulados desde el día de la apertura de la cuenta.
6. One Girl One Account
La apertura de una cuenta está limitada a una cuenta por niña.
7. Bancos autorizados para abrir la cuenta
La SSA puede abrirse en todas las oficinas de correos, bancos del sector público y algunos bancos privados autorizados. El formulario para abrir la SSA se puede descargar desde el sitio web de RBI. Sin embargo, la cuenta de sujanya samriddhi yojana no se puede abrir en línea. La apertura de la cuenta debe hacerse en la sucursal correspondiente.
Lista de Bancos Autorizados de la SSA:
- Banco Estatal de la India (SBI)
- Banco Estatal de Mysore (SBM)
- Banco Estatal de Hyderabad (SBH)
- Banco Estatal de Travancore (SBT)
- Banco Estatal de Bikaner y Jaipur (SBBJ)
- Banco Estatal de Patiala (SBP)
- Banco Vijaya
- Banco unido de la india
- Union Bank of India
- UCO Bank
- Sindicato bancario
- Banco Nacional de Punjab (PNB)
- Punjab & Sind Bank (PSB)
- Banco Oriental de Comercio (OBC)
- Banco Indio de Ultramar (IOB)
- Banco indio
- IDBI Bank
- Banco ICICI
- Dena Bank
- Banco de corporaciones
- Banco Central de la India (CBI)
- Banco canara
- Banco de Maharashtra (BOM)
- Banco de la India (BOI)
- Banco de Baroda (BOB)
- Eje bancario
- Banco Andhra
- Banco Allahabad
Sukanya Samriddhi Yojana - Preguntas frecuentes
Aquí hay algunas preguntas frecuentes sobre la SSA que le darán más claridad sobre los detalles menores del esquema.
1. ¿Es posible la transferencia de la cuenta?
La SSA puede transferirse de un banco a otro o de un banco a una oficina postal o viceversa. El beneficiario de la cuenta no puede ser transferido.
2. ¿Cuál es la contribución mínima?
La contribución mínima anual a la SSA es Rs. 1000 por año. El máximo es Rs. 1, 50, 000 por año. La cantidad mínima para abrir una cuenta es Rs. 1000.
3. ¿Cuándo se impone la pena?
La multa se impone si el depositante no cumple con la contribución mínima de Rs. 1000 cada año. La pena es de Rs. 50.
4. ¿Cuál es la tasa de interés anual?
La tasa de interés para la cuenta de la SSA para el año fiscal 2018-19 es de 8.1%. La tasa se revisa al final de cada ejercicio.
5. ¿Cuál es el período de plazo?
Los depósitos se realizan por 14 años. La cuenta vence a los 21 años. Sin embargo, si la niña desea cerrar la cuenta en cualquier momento después de completar los 18 años, por el bien del matrimonio, está permitido.
Las nuevas reglas permiten el no cierre de la cuenta al vencimiento de 21 años. Dichas cuentas seguirán recibiendo intereses.
6. ¿Se permite el retiro prematuro?
Se permite withdarwal prematuro por estos motivos:
- Muerte : La muerte del niño.
- Emergencias médicas (motivos compasivos) : si la niña se enfrenta a una enfermedad grave o una emergencia médica.
- Incapacidad financiera : si el depositante no puede cumplir con los pagos mínimos y las autoridades reconocen la presión financiera.
- Matrimonio : si la niña se casa después de los 18 años y antes de la fecha de vencimiento de la cuenta, se puede cerrar en el período de 1 mes antes del matrimonio y 3 meses después del matrimonio.
- Retiro parcial : Al completar los 18 años, se puede retirar hasta el 50% de los ahorros en el banco para fines de educación superior.
7. ¿Qué son los beneficios fiscales?
El depositante (tutor del niño) es elegible para la deducción del impuesto a la renta sobre la cantidad depositada cada año. Tenga en cuenta que solo un tutor (madre, padre o tutor legal) puede reclamar una deducción de impuestos, ¡no ambos!
Beneficios y desventajas del esquema
El esquema Sukanya Samriddhi Yojana está diseñado para ser un esquema de ahorro de fácil acceso para las clases medias y bajas. Esto trae consigo varias ventajas y algunas desventajas.
Beneficios
- Baja inversión mínima: Con un mínimo anual de Rs. 1000 por año, esta cuenta de ahorros puede mantenerse viva a través de gruesos y delgados. A medida que sus ingresos aumentan, los depósitos pueden aumentar con ello, hasta un máximo de 1.5lacs por año, según la conveniencia y la situación financiera de cada uno. Esto lo hace flexible en comparación con otros esquemas de ahorro en el mercado.
- Beneficios fiscales: Un depositante, ya sea la madre, el padre o, en otros casos, el tutor legal, puede beneficiarse de una exención fiscal del 100% sobre el impuesto a la renta por el monto depositado en este esquema. ¡La cantidad en la cuenta de ahorros está exenta de impuestos incluso después del vencimiento!
- Flexibilidad: la cuenta ofrece la opción de cierre prematuro con motivo de matrimonio o retiro de una cantidad parcial de ahorro (50% o menos) para continuar la educación superior después de la inscripción.
- Tasa de interés alta: la SSA tiene la tasa de interés más alta entre todos los pequeños planes de ahorro ofrecidos por el gobierno. Es un esquema de alta prioridad para el gobierno y se calcula que el interés es un .75% por encima del rendimiento promedio del sector público de los diez años anteriores.
- Bajo riesgo: Aunque la tasa de interés se revisa cada año, será estable y se mantendrá alta entre los planes de ahorro. Como cuenta con el respaldo del gobierno y no depende totalmente de los mercados, como las inversiones de fondos mutuos, el riesgo de los mercados se mitiga.
Inconvenientes
- La amenaza de la inflación: No podemos predecir ni calcular con seguridad la intensidad y la prevalencia de la inflación durante un período de 21 años. Si las tasas de inflación aumentan y el interés anual revisado para el esquema de SSA no lo contrarresta a largo plazo, los ahorros pueden ser ineficaces.
- Esquemas vinculados al mercado inferior: si bien la SSA tiene poco riesgo, los esquemas de ahorro más riesgosos basados en fondos mutuos proporcionan un mayor interés a largo plazo. El interés por la SSA ha disminuido del 9, 1% en el lanzamiento al 8, 1% en el año fiscal en curso, mientras que los esquemas vinculados al mercado han mostrado un alto interés del 12% en los últimos 20 años.
- No es tan flexible como los esquemas vinculados al mercado: los esquemas de ahorro vinculados a la equidad generalmente tienen un período de bloqueo de 3 años. Después de este período, puede liquidar sus ganancias e invertirlas en otros lugares o esquemas para obtener mayores ganancias. La SSA no ofrece este nivel de flexibilidad.
Cómo calcular el valor de madurez de Sukanya Samriddhi Yojana
Podría usar una tabla para calcular la cantidad anual que puede ahorrar utilizando la SSA. Tenga en cuenta que invertir montos mensuales puede cambiar el monto anual final ya que los intereses se calculan mensualmente para esta cuenta.
1. ¿Cómo hacer tu propia calculadora?
Puede calcular el valor de vencimiento de su SSA utilizando una calculadora hecha en una hoja de datos. Las columnas que debe completar se muestran en la tabla a continuación.
| UNAsegundodoremiFsol |
| 1 | Edad de niñaEdad de la cuentaFecha de depositoCantidad del depósitoPrincipio de la cantidad al final del añoInterés total anualImporte total al cierre del ejercicio.
| 2 |
| 3 | D3 + G2E2 + F2
Edad de la niña: Ingrese la edad de la niña
Edad de la cuenta: ingrese la cantidad de años durante los cuales la cuenta ha estado abierta.
Fecha de depósito: la fecha en la que depositó por última vez una cantidad para el plan
Monto del depósito: el monto depositado
Principio de la cantidad al final del año: aquí, la cantidad total del final del año anterior se agrega a la cantidad depositada en el año actual. Por ejemplo, en la segunda fila, la fórmula sería D3 + G2, los números avanzan en cada fila
Interés anual total: inserte el interés calculado sobre el principal. a la tasa de interés del año en curso aquí.
Monto total al final del año: agregue el monto del principio y el interés del año actual. E2 + F2
Beneficios de la calculadora
- Puede calcular los ahorros anuales con precisión.
- Se puede calcular la cantidad de vencimiento de sukanya samriddhi yojana en función de la inversión mensual y anual.
- Se puede configurar para sobresalir con las fórmulas adecuadas.
- Puede evitar errores mientras calcula.
Cuales son sus limitaciones
- Si se automatiza en Excel u otro software, la calculadora no mantiene el límite de depósito en 1.5lacs por año.
- La tasa de interés cambia anualmente y se debe ingresar manualmente
¿Cómo cerrar la cuenta?
Como la SSA solo había comenzado en 2015, ningún depósito hasta el momento ha alcanzado el vencimiento, y existe cierta confusión sobre el cierre de la cuenta.
1. ¿Cuándo puedes cerrar la cuenta?
La SSA es una cuenta de ahorro y, como tal, no puede cerrarse antes del vencimiento en casos ordinarios. Solo hay 3 casos en los que se puede cerrar la cuenta, además del cierre cuando la cuenta ha alcanzado el vencimiento a 21 años desde su apertura.
- Muerte del niño
- Enfermedad mortal o emergencia médica.
- Incapacidad financiera del tutor para cumplir con los pagos mínimos
- El matrimonio de la niña, después de los 18 años.
2. ¿Qué documentos se requieren al momento de cerrar la cuenta?
- En caso de cierre debido a la muerte de la niña: Certificado de defunción
- En caso de razones médicas: Certificado médico y recomendación del médico. Este tipo de cierre sólo se da en los terrenos más estrictos.
- En caso de cierre por dificultades financieras: certificado de ingresos. Según las notificaciones recibidas, se dice que las autoridades gubernamentales deben investigar esto caso por caso y tomar la decisión de cancelar la cuenta.
- En caso de vencimiento de la cuenta: libreta de banco regular u oficina postal y documentos relacionados.
¿Cuáles son las actualizaciones recientes hasta 2018?
- La retirada parcial de los ahorros para la educación superior puede realizarse como una suma global o como hasta 5 cuotas anuales.
- Hay una opción para continuar la cuenta después del matrimonio. El matrimonio ya no es motivo de cierre obligatorio.
- Una enfermedad que amenaza la vida o una emergencia médica ahora se considera causa de cierre total.
- Las cuentas pueden ser transferidas de la oficina de correos al banco y viceversa.
- Pocos bancos privados han sido autorizados para abrir cuentas SSA: ICICI, HDFC, Axis e IDBI.
- El saldo, los intereses y los retiros en la SSA no están sujetos a impuestos.
- El depósito electrónico se ha permitido para aquellos bancos y oficinas de correos que tienen la facilidad.
- El esquema puede ser utilizado para las hijas adoptadas.
- El interés para un año financiero en curso (2018-2019) se ha fijado en 8.1%
El gobierno le ha dado una alta prioridad a este esquema y tiene la tasa de interés más alta para los planes de ahorro. Es un esquema de fácil acceso para familias de ingresos medios y bajos, y tiene el potencial de realizar mejoras drásticas en las vidas de las niñas en la India en las próximas décadas.