Las mejores opciones de inversión para niña en la India
En este articulo
- ¿Por qué es necesario un plan de inversión para su niña?
- ¿Dónde y cómo puedes invertir para tu hija?
- ¿Cuánto dinero necesita invertir?
Todos los padres quieren proporcionar un futuro financiero estable para sus hijos. Una forma en que los padres pueden asegurarse de esto es buscar opciones de inversión que ayuden al niño a obtener la mejor educación y tener acceso a las mejores opciones de carrera. Los padres también tienen que planificar gastos imprevistos y emergencias en la vida de sus hijos. Proporcionar a su hija un futuro financiero seguro es responsabilidad de cada padre y el mejor regalo que puede darle para salir adelante en la vida.
¿Por qué es necesario un plan de inversión para su niña?
En la India, los padres de una niña tienen que planificar los gastos futuros que se requieren para la educación y la carrera de su hija. Además de esto, también tienen que pensar en ahorrar para los gastos de la boda de su hija, ya que esto es principalmente a cargo de los padres de la novia. Aparte de esto, los padres también pueden querer planificar para requisitos inesperados como gastos médicos o viajes no planificados. Por lo tanto, es necesario un buen plan de inversión para su hija para garantizar su seguridad financiera y su futuro exitoso.
¿Dónde y cómo puedes invertir para tu hija?
Hay varias opciones de inversión disponibles para una niña en la India. Algunos de estos incluyen:
1. Sukanya Samriddhi Yojana
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) es una opción de inversión patrocinada por el gobierno especÃficamente para la niña. Es el mejor plan de inversión para la niña. Los padres pueden invertir en dos niñas, y la cuenta debe abrirse antes de que la hija complete los diez años de edad. Puede invertir hasta que su hija cumpla 15 años. Este esquema ofrece una tasa de interés del 8.1% anual, que es más alta que otros esquemas similares. Además de esto, el interés está libre de impuestos y la cantidad invertida también está exenta de impuestos según la Sección 80C. El depósito mÃnimo para el SSY en un año financiero es Rs. 1, 000 y el máximo es Rs. 1, 50, 000. Este esquema de inversión alcanza la madurez cuando la niña cumple 21 años. El depósito mÃnimo debe ser depositado anualmente, de lo contrario habrá una penalización de Rs. 50 por año que serán gravadas. El pago se puede obtener cuando se requiere el dinero, como para gastos de educación superior o de boda. Los padres que buscan una opción de inversión sin riesgo con beneficios fiscales y rendimientos promedio pueden optar por el SSY.
2. SIPs de fondos mutuos
Esta es una de las opciones de mejor rendimiento para los planes de inversión para la niña en la India. Los padres que buscan rendimientos más altos y están dispuestos a aceptar un elemento de riesgo pueden optar por los SIP de fondos mutuos. SIP significa plan de inversión sistemático en el que los padres pueden invertir dinero a intervalos frecuentes para crear un corpus para su hija. Este dinero es invertido por la compañÃa del fondo mutuo en una combinación del mercado de deuda y acciones. Es mejor invertir en SIP tan pronto como nazca su hija para que los beneficios sean mayores. Los SIP de fondos mutuos suelen ser fondos a largo plazo con perÃodos de inversión de alrededor de 10 años. Los fondos mutuos tienen varias opciones especÃficas para niños e invierten el dinero en una combinación bien planificada de deuda y capital. De esta manera, la capital se conserva, y los rendimientos son moderados a altos. Esta opción de inversión puede proporcionar rendimientos anuales entre 10 a 15%. Sin embargo, los fondos mutuos ahora le ayudan a obtener beneficios fiscales. Además, son vulnerables a los riesgos del mercado y, por lo tanto, es mejor buscar ayuda de un asesor de inversiones calificado y realizar una investigación exhaustiva antes de invertir.
3. PPF
Public Provident Fund (PPF) es el mejor plan de inversión para una niña, especialmente si está buscando una opción sin riesgo donde el capital está seguro. Si comienza a invertir en un esquema de PPF cuando su hija es recién nacida, el fondo aumentará a lo largo de 15 años y se beneficiará de la capitalización. Esto significa que el dinero invertido inicial genera ganancias que luego se reinvierten para generar ganancias adicionales. El esquema de PPF es una opción de inversión respaldada por el gobierno que tiene una permanencia de 15 años. Tiene una tasa de interés del 7.6% que está exenta de impuestos según la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. El monto mÃnimo de depósito es de Rs. 500 y el máximo son Rs. 1, 50, 000 dentro de 1 año financiero. Retiro parcial puede ser utilizado a partir del 7 º año en adelante.
4. Planes para niños
Hay varios planes de seguro para los padres que dan un pago único al niño en caso de la muerte repentina de los padres. En tal caso, todas las primas restantes se eximen si el titular de la póliza expira. La compañÃa de seguros continuará invirtiendo el dinero para el niño. Los beneficios de invertir este dinero se pagan al niño periódicamente para que la educación y la educación del niño sean sin complicaciones. Antes de seleccionar un plan de seguro, es una buena idea hacer una investigación de mercado exhaustiva y consultar con un planificador de inversiones. Esto le ayudará a elegir un plan de seguro que proporcionará a su hijo incluso si ya no está cerca.
5. RDs y FDs
Los depósitos recurrentes (RD) y los depósitos fijos (FD) son otra opción de inversión segura y sin riesgos para su hija. Ambos tienen rendimientos fijos con cero riesgos. Puede invertir una cantidad determinada y obtendrá un interés fijo sobre esa cantidad. Una vez que se complete la tenencia, el inversionista recibirá el capital y los intereses. La diferencia entre los dos es que FD es un depósito único, mientras que RD requiere que usted deposite una cantidad especÃfica a intervalos regulares. La tasa de interés para FD es marginalmente más alta que la tasa de interés para RD. La tasa de interés FD varÃa de 5.25% a 7.9% por 1 año. La tasa de interés para RDs es entre 6.9% a 8% por 1 año.
¿Cuánto dinero necesita invertir?
Cuando invierte dinero en el futuro de su hija, necesita planificar el corpus que recibirá. También debe ajustar la tasa de inflación al final del perÃodo de vencimiento. A continuación se muestra un plan de muestra para 2018:
| El costo actual de la educación superior. | Rs. 25 lakhs
| Inflación | 5%
| La cantidad requerida después de 20 años para la educación. | Rs. 66, 33, 244
| Monto para invertir cada mes para obtener el objetivo en 20 años al 10% anual de interés | Rs. 8, 663
Los padres consideran que es un deber asegurar que su hija tenga un futuro financiero seguro al invertir en varios esquemas. Puede decidir qué esquema elegir investigando a fondo todas las opciones de inversión disponibles para niñas y niñas en la India y elegir un plan que satisfaga sus requisitos especÃficos.
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