Ventajas de las transacciones sin efectivo: ¿por qué elegir una forma de pago digital es una buena idea?

Contenido:

En este articulo

• ¿Qué es una transacción sin efectivo?
• Tipos de métodos de pago sin efectivo
• ¿Cuáles son los beneficios de las transacciones sin efectivo?
• Preguntas frecuentes

Mientras que el mundo pasó a los pagos sin efectivo hace casi una década, los indios no han podido dejar de pagar sin tener en cuenta a pesar de que contamos con la tecnología para hacerlo realidad. Esto se puede atribuir principalmente al temor de perder dinero a través de una transición incorrecta. Otro temor que atormenta a la mayoría de los indios es que es muy fácil para alguien piratear su dispositivo y saquear todo su dinero. No se preocupe, porque es un buen momento para ir sin efectivo, ¡y le diremos por qué!

¿Qué es una transacción sin efectivo?

Una transacción sin efectivo es una operación automatizada o en línea que puede tener lugar entre dos personas, empresas u organizaciones. Una transacción digital es una transacción sin efectivo que específicamente no implica papel para completar la transacción. La compra de productos de sitios web de comercio electrónico, la firma de contratos comerciales en línea o incluso la compra de entradas para películas a través de su aplicación de teléfono inteligente se encuentra bajo el paraguas de las transacciones digitales. Tales operaciones son precisas, más rápidas, convenientes y ciertamente más fáciles. Muchos no están dispuestos a aceptar que hay beneficios para una transacción sin efectivo simplemente porque no pueden navegar por los dispositivos digitales, o simplemente son más felices de realizar transacciones utilizando efectivo. Lea acerca de una serie de transacciones sin efectivo que simplifican las operaciones diarias.

Tipos de métodos de pago sin efectivo

Hay muchas maneras de ir sin efectivo. Estos son algunos de los mejores métodos para ayudarlo a pilotar su camino hacia un mundo sin efectivo:

1. Cheques y Borradores de Demanda.

Un cheque es uno de los métodos más antiguos y seguros de pago sin efectivo. Se emite un cheque a una persona o empresa por un monto específico. Este cheque se deposita en el banco del receptor y el dinero se recibe a través de un pago procesado por una cámara de compensación. Un borrador de demanda es más seguro que un cheque porque no puede ser predeterminado ni deshonrado, a diferencia de un cheque. El DD está firmado por un banquero para garantizar que haya suficientes fondos disponibles para una transacción exitosa. La desventaja de los cheques y los DD es que llevan mucho tiempo porque una persona tiene que visitar el banco y luego esperar a que el cheque o el DD se acrediten.

2. Tarjetas de débito y crédito

Las tarjetas de débito y crédito se han popularizado como un método de negociación sin efectivo. Muchos consideran que una tarjeta de débito es más segura porque está realizando transacciones con dinero en su cuenta. El riesgo con una tarjeta de crédito es un gasto excesivo. Las tarjetas de débito y crédito se pueden usar para realizar compras en línea y también en el mostrador en una tienda.

3. Aplicaciones UPI

UPI significa Interfaz de pago unificada. UPI ha cambiado la forma en que realizamos las transacciones. El núcleo de la funcionalidad de una UPI es el hecho de que nuestros números móviles están registrados en nuestros respectivos bancos y vinculados a nuestras cuentas. Una dirección de pago virtual ayuda a enviar o recibir dinero sin ingresar información relacionada con el banco. Los comerciantes necesitarían tener una cuenta corriente para recibir los pagos UPI. Las aplicaciones UPI que son populares actualmente son BHIM, PhonePe, Google Pay / Tez, ICICI Pocket y SBI Pay.

4. Carteras móviles

Las billeteras móviles se han convertido en una forma conveniente de realizar pagos sin efectivo. Una vez que cargue dinero en su billetera móvil, puede usarlo donde quiera que se acepte. La billetera móvil más popular que está en tendencia es Paytm. La desventaja de las billeteras móviles es que no está vinculado a su cuenta. Una vez que cargue el dinero en su billetera móvil, solo podrá gastarlo con un comerciante que acepte el pago a través de dicha aplicación.

5. NEFT & RTGS

La transferencia electrónica nacional de fondos y la liquidación bruta en tiempo real son sistemas de pago electrónico que permiten la transferencia conveniente de fondos entre cuentas bancarias. Ambas instalaciones son mantenidas por el RBI (Reserve Bank of India). Las instalaciones pueden usarse para transferir dinero solo dentro de la India. La ventana de transferencia de RTGS es de 8 am a 4.30 pm los días laborables y los días hábiles bancarios. Las liquidaciones de NEFT se realizan en lotes diferidos entre las 8 am y las 7 pm en días hábiles bancarios. No hay facilidades para las instrucciones de "suspensión de pago" en el caso de ninguno de los sistemas y los pagos realizados son irrevocables.

6. IMPS

IMPS, que significa Servicio de Pago Inmediato, es un servicio que fue iniciado por la Corporación Nacional de Pagos de la India. La condición previa para aprovechar los servicios IMPS es que un usuario también debe registrarse para la banca móvil. Una vez registrado, el usuario puede hacer uso del servicio IMPS incluso a través de la banca por Internet. El dinero se puede enviar o recibir 27 * 7, y no hay un tiempo límite para las transacciones. IMPS se puede hacer utilizando los receptores MMID (Identificador de dinero móvil) o el código IFSC y el número de cuenta bancaria. La ventaja de IMPS sobre NEFT y RTGS es que se recibe instantáneamente.

7. USSD

Los datos de servicio suplementario no estructurados son una opción sin efectivo para quienes no tienen un teléfono inteligente o tableta. Funciona sin una conexión a Internet en comparación con la mayoría de los otros servicios de pago digital. Es una forma de banca móvil en la que debe marcar * 99 # para usar el servicio. El servicio refleja el servicio IMPS y utiliza MMID con un número de teléfono móvil o un código IFSC con el número de cuenta para que la transacción sea exitosa.

8. ECS

ECS significa Servicio de Liquidación Electrónica. Es un método conveniente para realizar pagos masivos, especialmente para pagar sus servicios públicos, cuotas mensuales equivalentes y para que las instituciones financieras desembolsen pagos como pensiones, salarios o intereses de dividendos. ECS se puede utilizar tanto para servicios de débito como para servicios de crédito. Se debe proporcionar autorización a su banco para que se realicen débitos o créditos periódicos. Es un método seguro porque se pueden dar instrucciones sobre la suma máxima a débito, el período de validez de dicho mandato o el propósito de la transacción.

9. Códigos QR

Los códigos QR son una extensión de los servicios de pago de billetera móvil. Simplemente escanee el código del servicio comercial para completar su transacción. Esto requeriría un dispositivo inteligente con una cámara y un dispositivo de escaneo. Es un método rápido y sin complicaciones para realizar transacciones digitales.

10. Banca neta

La banca neta es una alternativa al uso de su tarjeta de crédito o débito. El usuario debe iniciar sesión en su cuenta bancaria neta para aprobar un pago. Net Bank le ofrece la flexibilidad de realizar transacciones incluso si ha perdido su tarjeta de débito o la ha perdido. Puede utilizar la banca por Internet para realizar pagos de servicios públicos, comprar bienes y servicios en línea o enviar y recibir dinero.

11. Tarjetas de regalo o vales

Los vales de regalo son una forma práctica de no gastar dinero en efectivo y son una gran idea de regalo porque el receptor puede decidir qué comprar con el bono. Las tiendas también ofrecen descuentos en vales de regalo que también funcionan bien para el comprador.

¿Cuáles son los beneficios de las transacciones sin efectivo?

Hay numerosos beneficios de tener una economía sin efectivo. A pesar de que India tardará algunos años más en convertirse en una economía completamente sin efectivo, las transacciones sin efectivo en India han experimentado un fuerte aumento desde el primer trimestre de 2017.

1. Ser una economía sin dinero en efectivo fomenta la digitalización y nos lleva un paso más cerca de utilizar la tecnología en su máxima expresión.
2. Los robos físicos y los robos se reducirán con una reducción en la circulación de efectivo.
3. El costo de impresión para la moneda bajará en gran medida. Las emisiones de divisas falsas también se reducirán.
4. Las tarjetas y carteras móviles son más fáciles de transportar y ocupan menos espacio que el efectivo.
5. Se vuelve más fácil seguir sus gastos porque todo se rastrea en línea.
6. Se ofrecen descuentos y reembolsos por hacer pagos en línea. Las billeteras móviles y las aplicaciones UPI también ofrecen puntos de recompensa para atraer a más usuarios.
7. El impuesto de servicio no se aplica en transacciones con tarjeta hasta ₨ 2000.
8. Transacciones en línea mejora su disciplina presupuestaria. Tener menos dinero en efectivo en su billetera lo obliga a reducir los gastos más pequeños pero regulares que se infiltran en su lista de gastos.
9. Transacciones en línea pueden ayudarlo con cantidades exactas. Esto significa que no hay que luchar por un cambio pequeño o pagar una rupia adicional porque no tienes suficientes monedas.
10. En caso de pérdida o robo de tarjetas, puede bloquearse en cuestión de minutos para evitar el mal uso.

Preguntas frecuentes

A continuación se enumeran algunas preguntas frecuentes como referencia:

1. ¿Cómo puedo transferir dinero a otra cuenta bancaria en línea?

Puede usar NEFT, RTGS o IMPS para transferir dinero a otra cuenta bancaria. NEFT y RTGS son servicios proporcionados por el Banco de la Reserva de la India. Las aplicaciones UPI también han facilitado la transferencia de cuenta a cuenta.

2. ¿Hay algún cargo por la banca neta?

Los diferentes bancos tienen diferentes losas que cobran por las transacciones NEFT y RTGS. Por ejemplo, State Bank cobra ₨ .1 + GST ​​al 18% en transacciones hasta ₨. 10, 000 / - mientras que los bancos multinacionales cobran ₨2, 50 + GST ​​por la misma losa. Los cargos de RTGS comienzan en. 5 y aumentar en función de la cantidad a transferir.

3. ¿Cómo funcionan las carteras móviles?

Las billeteras móviles contienen información digital sobre sus tarjetas de crédito o débito, o tienen dinero virtual transferido desde su cuenta bancaria a través de IMPS o banca por Internet. La aplicación utiliza tecnología de transferencia de información como Near Field Communication o códigos QR para interactuar con el terminal de pago del comerciante.

4. ¿Los monederos electrónicos cobran alguna tarifa de transacción?

Los monederos electrónicos no tienen comisiones de transacción. Algunos monederos electrónicos pueden tener una tarifa nominal para transferir dinero a su banco.

5. ¿Cómo retirar dinero no utilizado de los monederos electrónicos?

Ahora puede retirar dinero no utilizado de monederos electrónicos en cajeros automáticos y minoristas. Necesita tocar su saldo y luego hacer clic en retirar. Esto le permitirá seleccionar el lugar para el retiro. Seleccione y especifique la cantidad que desea retirar. Se le dará un PIN para usarlo en el retiro.

6. ¿Puedo obtener Cashbacks y códigos de promoción en carteras móviles?

Muchas billeteras móviles son atractivas para los clientes al proporcionar recompensas y reembolsos en las transacciones realizadas a través de sus aplicaciones. Algunas de las carteras populares que ofrecen códigos promocionales, descuentos y devoluciones son Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge y MobiKwik.

7. ¿Cuál es la diferencia entre NEFT, RTGS e IMPS?

Mientras que RTGS es una transferencia en tiempo real y se utiliza para grandes cantidades de dinero, NEFT es una transferencia diferida y se utiliza para menores sumas de dinero. La cantidad mínima requerida para RTGS es de 2 mil rupias, mientras que no tiene límite superior. RTGS y NEFT tienen un tiempo de corte que está determinado por el RBI. IMPS es un servicio instantáneo que no tiene límite de tiempo y puede usarse para sumas de dinero grandes y pequeñas de hasta 2 mil rupias.

8. ¿Cuántas transacciones UPI se pueden hacer en un día?

Se puede hacer un máximo de 10 transacciones por cuenta en 24 horas usando UPI. No importa qué UPI utilice siempre que la cuenta bancaria sea la misma.

Las transacciones digitales brindan a las personas y empresas la libertad de cargar grandes cantidades de efectivo. La economía se beneficia de los tratos en línea porque hay más transparencia. Aporta comodidad a las vidas de las personas y también aporta beneficios económicos a las empresas y al propio gobierno.

Lea también: Consejos para ahorrar dinero sin vivir una vida miserable
Estrategias de ahorro que nunca deberías seguir
Consejos efectivos para ganar más dinero