9 consejos de planificación financiera que toda madre deberÃa tener en cuenta
En este articulo
- 3 consejos de planificación financiera a largo plazo para mamás
- 6 consejos de planificación financiera a corto plazo para mamás
Tener un bebé es un asunto costoso. Primero, debe realizar todo tipo de pruebas para quedar embarazada y asegurarse de que su embarazo esté bien encaminado, en términos del desarrollo del bebé y su salud. Necesita comprar ropa nueva, necesita comprar todo tipo de productos para que sus nueve meses sean soportables (si no son cómodos)
y cuando das la bienvenida a tu pequeño munchkin al mundo, se vuelve más real que nunca.
El recién nacido promedio usará entre 10 y 12 pañales por dÃa. Eso es hasta 3000 pañales solo en el primer año, más o menos. En la India, el costo promedio de un pañal es aproximadamente INR12. Eso es INR36000 allà mismo, por solo uno de los gastos de su bebé, solo por el primer año.
Luego están los equipos de alimentación, artÃculos de baño, ropa, cunas, cochecitos, juguetes, sillas altas, y si tanto usted como su pareja son padres que trabajan, el cuidado de los niños también.
A medida que su bebé crezca, usted buscará las mejores escuelas para ubicarlo, considere quizás un par de actividades extracurriculares para ayudarla a desarrollar una personalidad integral, enviarla fuera de la ciudad para ir a la graduación y quizás del paÃs por una maestrÃa.
¿Sigues pensando que no necesitas planificación financiera?
3 consejos de planificación financiera a largo plazo para mamás
La maternidad es una experiencia maravillosa, sin duda, pero también significa muchas responsabilidades. La planificación financiera puede ocupar un segundo plano en la interminable lista de tareas a realizar. Sin embargo, la planificación correcta de su dinero puede aliviar la carga de trabajo de sus padres.
1. Obtener la protección ordenada
Lo primero que debe hacer es cubrir a su familia e hijos ante cualquier eventualidad imprevisible; estamos hablando de seguros.
Dos tipos principales de seguro son importantes para los padres: el seguro de vida y el seguro médico. El seguro de vida lo atenderá a usted y a sus hijos en caso de muerte prematura de su pareja. Las pólizas de seguro de vida modernas como ICCI Prudential iProtect Smart también se pagan si la persona asegurada es diagnosticada con enfermedades crÃticas como problemas cardÃacos crónicos o cáncer. Entre los diferentes tipos de pólizas de seguro de vida, el seguro de término ofrece la mejor relación calidad-precio. Este tipo de polÃtica solo paga en caso de fallecimiento y no tiene valor de vencimiento. Sin embargo, sus primas pueden ser hasta 10 veces más bajas que una póliza correspondiente con un valor de vencimiento. Independientemente de la póliza que obtenga, recuerde que las primas de seguro de vida aumentan a medida que envejece. Por eso es importante obtener su póliza lo antes posible.
El seguro médico se ocupa de los gastos médicos de su familia. Existe una categorÃa especial de pólizas diseñadas para padres llamadas pólizas "flotantes familiares" que cubren a toda la familia. Le ahorran la molestia y el gasto de obtener pólizas separadas para diferentes miembros de la familia. Al elegir una póliza de seguro médico, intente averiguar el 'Ãndice de liquidación de reclamaciones' de una compañÃa. Esta relación le indica qué porcentaje de reclamaciones contra la aseguradora se ha pagado y qué porcentaje se ha negado. Cuanto mayor sea la proporción (más reclamos resueltos) mejor.
Tanto el seguro de vida como el seguro médico le otorgan deducciones fiscales. Las primas de seguro de vida son elegibles para las deducciones de impuestos de hasta Rs 1, 5 lakh por año y las primas de seguro médico son elegibles para la deducción de impuestos de hasta Rs 25, 000 por año. El dinero que le paga un asegurador por la muerte de la persona asegurada o al vencimiento también está exento de impuestos, siempre que la cobertura del seguro sea al menos 10 veces la prima anual.
2. Calcule sus metas
Una vez que tome la decisión principal de su vida, baje a las más inmediatas. Cada etapa de la vida de un niño necesitará un nivel diferente de apoyo financiero. La escolaridad y los aranceles escolares se reemplazan con los aranceles más costosos de la universidad a medida que su hijo crece. Su hijo también puede querer estudiar en el extranjero, que cuesta más. Los gastos de matrimonio de los niños pueden ser otro elemento de gasto. Tómese un momento para dividir estos objetivos según el costo aproximado y el tiempo. La pregunta que debe hacerse es: "¿ Cuándo voy a necesitar cuánto dinero y para qué ?"
3. Asignar inversiones a objetivos principales
Si su hijo tiene solo 1 o 2 años, faltan un par de décadas para la educación universitaria y el matrimonio. Puede considerar productos a largo plazo, como fondos mutuos de capital y pólizas de seguro vinculadas a la unidad (ULIP). Algunos objetivos como, las tasas escolares son sólo unos pocos años de distancia. Considere productos a medio plazo como fondos hÃbridos para estos. Echa un vistazo a la tabla de abajo:
| Tenencia | Con apetito de riesgoAversión al riesgo
| Metas a largo plazo | Fondos Mutuos de Renta Variable / ULIPsPPF, NSC, Sukanya Samriddhi Yojana
| Metas a medio plazo | Fondos hÃbridos (equilibrados) / Obligaciones no convertibles (NCD)Depósitos fijos
| Metas a corto plazo | Fondos liquidosCuenta de ahorros
Un factor importante a considerar aquà es si usted puede lidiar con el riesgo. Los productos de alto rendimiento suelen tener un nivel de riesgo. Si no desea lidiar con el riesgo, también hay productos de bajo rendimiento pero de bajo riesgo, como cuentas de cajas de ahorros y Fondo de Previsión Pública (PPP) / Sukanya Samriddhi Yojana (SSY). PPF y SSY son esquemas gubernamentales con rendimientos que fluctúan alrededor del 8%. Invertir en ellos le otorga una deducción de impuestos de hasta Rs 1, 5 lakh por año y el interés en ellos es libre de impuestos.
Como madre, la palabra "riesgo" nos hace querer agarrar a nuestros hijos y huir. Sin embargo, con la orientación adecuada de un experto en finanzas, puede realizar inversiones sólidas que producirán resultados deseables de manera oportuna. Es solo una cuestión de no poner todos los huevos en la misma canasta.
6 consejos de planificación financiera a corto plazo para mamás
Junto con la planificación financiera a largo plazo para los hitos principales de la vida de su hijo, también debe considerar desarrollar hábitos de gasto más inteligentes. Una de las maneras de aumentar sus ahorros todos los dÃas es mediante la administración inteligente de sus gastos. Esto no siempre significa que tenga que comprar cosas de calidad inferior y pellizcar el centavo en cada paso. Aquà hay 6 cosas para recordar al gastar dinero todos los dÃas.
1. Gestionar los gastos generales.
- Monitorea tu dinero
¡No puedes simplemente decir 'Pongo mi dinero en el banco y ahora crecerá' y lo descuides hasta que sea el momento de gastarlo! Seguimiento de sus inversiones. Siempre asegúrese de que su dinero está creciendo. Haga las preguntas de su experto financiero. Es tu dinero, y debes saber qué está pasando con él. Revise sus inversiones cada seis meses / con la frecuencia que considere adecuada.
- Presupueste sus gastos
Cada mes, reserve una cierta cantidad de dinero para todo: incluidos los artÃculos esenciales (comestibles, facturas, gastos médicos, etc.) y los lujos (entretenimiento, restaurantes, viajes, etc.). Se adhieren a su presupuesto.
- Recompénsese y consiéntase también
No puede estar pensando constantemente solo en ahorrar dinero. Recuerde, ¡lo dejamos todo atrás cuando pasamos a la siguiente vida! El dinero no sirve de nada a menos que lo gastes, asà que no olvides mimarte de vez en cuando también. Comprate a ti mismo, a tu pareja, a tus hijos, algo bonito. No siempre esperes los cumpleaños y aniversarios.
2. Para administrar los gastos de los niños
- Todo no necesita ser comprado en la tienda
Aprenda a reciclar, reciclar y 'hacer en casa' todos los suministros que pueda: use viejos saris y dupattas para hacer swaddles, considere comprar pañales de tela reutilizables en lugar de desechables (¡el medio ambiente también se lo agradecerá!), E incluso puede considerar comprar Cosas como cunas, cochecitos, etc. de segunda mano. Considera también pedir prestado a los nuevos padres en tu cÃrculo social.
- Todo no necesita ser 'caro'
SÃ, su bebé no es menos VIP que el Taimur Ali Khan, ¡pero eso no significa que todo lo que compre para su bebé tenga que ser caro! Su bebé seguirá creciendo de manera constante durante al menos los próximos 15 años; asà que considere comprar ropa hecha por marcas locales en lugar de marcas internacionales. Los consumibles como material escolar (cuadernos, lápices, gomas de borrar, etc.), juguetes y objetos de juego, artÃculos de hobby, etc. son cosas en las que puede reducir los costos fácilmente.
- ¡Cada 'cosa' puede no ser necesaria!
Los niños nunca son demasiado pequeños para ser entrenados para ser ahorrativos. ¡Eso no significa que vayas a seguir arreglando el mismo par de jeans durante 5 años! Sin embargo, serÃa una buena idea involucrar a su hijo en el proceso de compra. ExplÃcales cómo funciona el dinero; Inculca en ellos un sentido de gasto responsable. Cuando hacen demandas innecesarias o frÃvolas, hacen que cuestionen sus demandas. ¡Cada 'cosa' que su hijo quiere puede no ser necesaria! El truco aquà es convertir esto en una actividad o un juego, en lugar de que salga como alguien que decide si no está "permitido" tener algo.
Con estos 9 consejos esenciales para administrar su dinero, puede asegurarse de que siempre estará listo para lo que su hijo sueña y desea en la vida. ¿No te sentirá bien descansar tu cabeza al final del dÃa sabiendo que le diste a tu hijo todo lo que pudiste y más y que los ayudaste a alcanzar las estrellas?