10 maneras de prepararse para el futuro financiero de su bebé
Como madre, eres muy consciente de las necesidades cotidianas de cuidar a tu bebé: alimentar, tomar siestas, cambiar pañales, jugar y dormir. También es importante tener en cuenta las necesidades financieras, presentes y futuras, de su pequeño. ¿Qué puede hacer para prepararse para el bienestar financiero de su bebé? Aquí hay 10 formas.
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1. Adéntrate en el hábito de ahorrar
Aunque no podemos predecir el futuro, es probable que su hijo necesite dinero en el futuro para la educación superior o para un automóvil, una boda o el pago inicial de una casa. Por eso es importante adquirir el hábito de ahorrar ahora.
Farnoosh Torabi, un experto en finanzas personales y corresponsal financiero en NerdWallet.com, recomienda que guarde dinero para su hijo de manera regular. ¡Incluso $ 10 por semana, transferidos automáticamente de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros, es un comienzo! Siempre puede aumentar o disminuir la cantidad en el camino.
2. Ahorre para gastos universitarios
Con el costo de volar en la universidad, es esencial comenzar a ahorrar cuando sus hijos son pequeños. Según una encuesta reciente realizada por NerdWallet a 1, 200 madres actuales y futuras, casi el 44 por ciento de las madres que ahora tienen adolescentes desean haber sido instadas a comenzar a ahorrar antes. Descubre tus opciones. Ciertos tipos de cuentas de ahorro para la universidad pueden ofrecer ventajas fiscales, oportunidades de inversión o matrícula con costo garantizado, según el tipo que elija.
3. Considere el seguro de vida para su hijo
El seguro de vida no es solo para adultos. El seguro de vida entera para niños ofrece, por ejemplo, una tarifa de prima fija durante la infancia de su hijo o hija. A los 18 años, el monto de la cobertura de la póliza puede duplicarse sin un aumento en su prima. Al comprar y mantener a su hijo en una póliza de seguro de vida completa ahora, también se asegura de que él o ella podrán comprar cobertura de seguro de vida como adultos, independientemente de su ocupación o salud.
Las pólizas de seguro de vida completa de los niños acumulan valor en efectivo a lo largo del tiempo, lo que puede servir como una forma de generar fondos de reserva para su hijo. Cuando su hijo se convierte en propietario de la póliza a los 21 años, puede optar por retirar la póliza o conservarla y, si lo desea, ampliar la cobertura comprando un seguro adicional.
4. Compre un seguro de vida para usted
Los padres deben tener un seguro de vida cuando sea posible. Torabi dice: "Debería pensar:" ¿Hasta qué punto quiero cuidar económicamente a mi familia en caso de que me haya ido? "" Si algo le sucediera a usted, su póliza de seguro de vida proporcionaría apoyo financiero para su Necesidades de la familia. El seguro de vida entera brinda cobertura durante toda la vida del asegurado y ofrece un componente de valor en efectivo que se puede pedir prestado si surge la necesidad. El seguro de vida a término proporciona cobertura por un período de tiempo fijo, generalmente de 10 a 20 años.
Una buena pauta es comprar una póliza que proporcione de ocho a 10 veces la cantidad de su salario actual. Si elige un seguro de vida a término, asegúrese de seleccionar una póliza que estará vigente hasta que su hijo tenga al menos 18 años, y considere sacar una póliza a más largo plazo si desea que permanezca vigente durante los años de la universidad de su hijo o incluso escuela de posgrado.
5. Crear un testamento escrito
Con un bebé en la casa, es esencial tener un testamento que designe a los beneficiarios de sus activos en caso de que algo le suceda. Si no tiene un testamento escrito y sucede lo indescriptible, es probable que sus activos sean divididos por la corte, o incluso podrían ir al estado en lugar de a sus seres queridos.
Muchas personas piensan en el dinero cuando escuchan la palabra "activos", dice Torabi, pero incluso los padres que no tienen mucho en el banco deberían crear un testamento. Todo lo que posee (su casa, automóvil, joyas, muebles para el hogar e incluso mascotas) es una ventaja. Un testamento le da control sobre cómo se dispersan sus activos. Para hacer un testamento, pase una hora con un abogado de planificación patrimonial, dice Torabi, o, si sus activos son mínimos, intente acceder a algunos de los formularios necesarios en línea.
6. Anime a sus familiares a participar
Involucre a la familia extendida de su hijo en el ahorro para el futuro de su hijo cuando le den regalos. Por ejemplo, aliente a los abuelos a comprar una cuenta de ahorros o una póliza de seguro de vida a nombre de su hijo. Las celebraciones que generalmente incluyen obsequios son otro momento para generar fondos para su hijo, dice Torabi, por lo que cuando planifique bautizos, cumpleaños, bar mitzvahs o quinceañeras, considere pedirles a los invitados que hagan una contribución financiera al futuro de su hijo en lugar de juguetes y juegos.
7. Enseñe a los niños sobre el valor del dinero
Sienta las bases para una vida financieramente exitosa para tu hijo siendo abierto y comunicativo sobre el dinero. "Enseñe a su hijo desde el principio que para tener dinero hay que trabajar duro para obtenerlo", dice Torabi.
Puede abrir la discusión contando el cambio juntos o proponiendo una asignación base semanal, con un bono por buenas calificaciones en la escuela. Podrías alentar a tu hijo a ahorrar dinero de regalo y dinero para comprar un artículo deseado, en lugar de que lo compres, y para hacer y vender algo que los vecinos puedan disfrutar comprando. Puede alentar a su hijo a hacer más tareas domésticas pidiéndole que identifique lo que debe hacerse, como las hojas muertas que deben rastrillarse y empacarse, y que negocie una cantidad de dinero por hacer el trabajo. En el proceso, estará ayudando a su hijo a desarrollar el pensamiento creativo, las habilidades empresariales y la capacidad de negociación, y a comprender la importancia de saber cómo ganar dinero.
8. Deshacerse de la deuda
La crianza de los hijos es costosa. El costo de criar a un niño desde el nacimiento hasta los 18 años es ahora más de $ 245, 000, según el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Esa es una razón por la cual Torabi insta a las personas a eliminar sus deudas antes de tener hijos. "Trate de comenzar la paternidad con una pizarra limpia, ya que es probable que incurra en un montón de costos adicionales para preparar y criar a un hijo", nos dijo por correo electrónico. Los niños pueden provocar la necesidad de una casa más grande y un automóvil más grande, señala. Como es posible que deba solicitar un préstamo para compras tan importantes, tenga en cuenta que los prestamistas dan preferencia y mejores tasas a los solicitantes que tienen buenos puntajes e informes crediticios.
9. Mantenga su seguro de salud y sepa lo que cubre
El costo de dar a luz en un hospital varía enormemente según el hospital donde da a luz y las complicaciones que pueda encontrar. Podría costar miles de dólares. Si el bebé no será su primer hijo, querrá saber cuánto del costo cubrirá su seguro de salud y cuáles serán sus costos de bolsillo, dice Torabi. Considere también sus planes para después del nacimiento. Si no va a regresar al trabajo, asegúrese de que usted y el bebé puedan estar asegurados bajo el plan de seguro de salud de su pareja, o explore sus opciones y costos para inscribirse en el seguro de Cuidado de Salud Asequible ("Obamacare").
10. Págate primero
Asegúrese de tener un fondo de emergencia y de ahorrar para la jubilación antes de financiar la universidad o la cuenta de ahorros de su hijo. Como padre, dice Torabi, es importante "priorizar sus necesidades primero. La realidad es que algún día necesitará dinero, y en ese momento no querrá convertirse en una carga financiera". Becas, subvenciones, ayuda financiera y préstamos estudiantiles proporcionan formas de hacer que la universidad sea asequible, señala.